천장 벽지 변색과 곰팡이 발견, 석고보드 교체까지 해야 할까요?

며칠 전부터 안방 드레스룸 천장 구석에 작은 물자국이 보이더니, 시간이 갈수록 범위가 넓어지고 색깔이 누렇게 변하고 있습니다. 처음에는 단순한 결로인 줄 알고 제습기를 돌려봤는데, 어제 확인해보니 벽지 안쪽에서 검은 곰팡이가 조금씩 배어 나오기 시작하더라고요. 윗집에 말씀드렸더니 온수 배관 쪽 문제일 가능성이 높다고 하셔서 일단 누수 탐지는 진행하기로 했습니다. 그런데 제가 걱정되는 건 이후의 복구 과정입니다. 지금 벽지를 살짝 들춰보니 안쪽 석고보드가 이미 눅눅하게 젖어 있고 곰팡이 냄새가 올라오는 상태입니다. 업체마다 말이 달라서 고민인데, 어떤 곳은 그냥 겉면만 말리고 곰팡이 제거제 바른 뒤에 다시 도배하면 된다고 하고, 다른 곳은 석고보드 자체를 뜯어내고 교체해야 재발하지 않는다고 합니다. 특히 천장 안쪽 보이지 않는 곳까지 오염되었을 가능성이 크다는데, 이걸 무리하게 다 뜯어내는 게 맞는지 판단이 서질 않습니다. 현재 제가 고민 중인 선택지는 세 가지입니다. 첫째는 비용을 최소화해서 곰팡이 제거 후 부분 도배만 하는 것, 둘째는 오염된 석고보드 구간만 절개해서 교체하고 보강 작업을 하는 것, 셋째는 천장 전체를 뜯어내고 완전 건조 후 재시공하는 것입니다. 혹시 저처럼 배관 누수로 천장 피해 입으셨던 분들 중에, 단순히 도배만 했다가 나중에 다시 곰팡이가 올라온 경험이 있으신지 궁금합니다. 그리고 윗집에서 일상생활 배상책임 보험으로 처리해주신다고 하는데, 보통 이런 복구 범위까지 보상이 가능한지도 알고 싶습니다.