천장 석고보드가 물을 먹어 처지는데 도배만 다시 해도 될까요?

윗집 누수로 인해 거실 천장에 얼룩이 생기기 시작한 지 벌써 한 달이 넘었습니다. 처음에는 단순히 벽지가 젖어드는 정도라 금방 마르겠지 생각했는데, 시간이 갈수록 상황이 심각해지고 있어요. 현재 상태를 보면 특정 부분이 눈에 띄게 아래로 처져 있습니다. 조심스럽게 손으로 눌러보니 딱딱해야 할 천장이 푸석하게 느껴지고, 마치 과자처럼 쉽게 부서지는 느낌이 납니다. 벽지를 살짝 뜯어보니 내부 석고보드에 검은 곰팡이가 가득 피어 있고 습기를 잔뜩 머금고 있더라고요. 일단 윗집에서 누수 원인은 잡았다고 하는데, 정작 저희 집 천장을 어떻게 복구해야 할지 막막합니다. 업체 몇 곳에 문의해보니 의견이 갈려서 고민입니다. 첫 번째는 젖은 부분만 살짝 뜯어내고 말린 뒤에 다시 도배를 하자는 의견이고, 두 번째는 석고보드 전체를 철거하고 목공 작업을 통해 골조부터 다시 잡은 뒤 방수 석고보드로 교체하라는 의견입니다. 전자는 비용이 저렴하고 공사가 간단하지만, 후자는 비용과 시간이 훨씬 많이 든다고 합니다. 단순히 겉면만 바꾸면 나중에 또 처지거나 곰팡이가 올라올까 봐 걱정되는데, 이 정도로 내구성이 사라진 상태라면 무조건 내부 구조물부터 교체하는 게 맞을까요? 아니면 부분 보수만으로도 충분할지 경험하신 분들의 조언을 구합니다. 그리고 혹시 일상생활배상책임보험 청구 시 이런 목공 공사 비용까지 모두 보장받으셨는지 궁금합니다.