누수 공사 후 일상생활배상책임 보험 청구 시 항목 제외 및 중복 보장 범위 질문

아랫집 화장실 천장에서 물이 떨어진다는 연락을 받고 급하게 누수 탐지와 공사를 진행했습니다. 원인은 변기 쪽 배관 문제였고, 다행히 빠르게 잡아서 보수 공사까지 마친 상태입니다. 현재 가입되어 있는 일상생활배상책임 보험으로 청구를 진행했는데, 보험사로부터 연락받은 내용이 조금 혼란스러워 질문 올립니다. 우선 전체 견적 금액 중에서 변기를 다시 설치하는 재부착 비용과 타일 보수 비용 같은 일부 항목은 보상 범위에서 제외된다고 합니다. 이 부분은 소모성이나 단순 복구로 봐서 안 된다는 설명인데, 제가 알기로는 피해 복구를 위한 필수 과정이라 다 지급되는 경우도 있다고 들어서 헷갈립니다. 더불어 제가 보험을 두 군데 가입하고 있습니다. 하나는 가족 일배책이고 다른 하나는 개인 화재보험에 특약으로 들어있는데, 보험사에서 전체 금액을 한 곳에서 주는 게 아니라 각각 나누어서 지급하겠다고 합니다. 본인부담금 설정이나 보장 한도가 서로 달라서 그렇게 처리된다고 하는데, 결과적으로 제가 받는 총액이 실제 공사비보다 적게 책정된 것 같아 이게 맞는 계산법인지 모르겠습니다. 지금 제가 고민하는 선택지는 세 가지입니다. 첫째는 보험사에 제외된 항목(타일 및 재부착비)에 대해 다시 한번 상세 소명 자료를 제출해 보는 것, 둘째는 중복 보장 시 비례분담 원칙이 정확히 적용된 것인지 약관을 대조해 보는 것, 셋째는 그냥 이 금액대로 수용하는 것입니다. 혹시 비슷한 경험 있으신 분들, 특히 보험 두 곳에서 나누어 지급받으신 분들은 어떻게 처리하셨나요?