여행 다녀오니 아래층 천장에 곰팡이가 생겼다는데 방수층 문제일까요?

며칠 동안 집을 비우고 여행을 다녀왔는데, 돌아오자마자 아래층 집주인분께 연락을 받았습니다. 거실 화장실 천장 쪽 벽지가 젖어 들어가더니 이제는 검은 곰팡이까지 번지기 시작했다고요. 처음에는 단순히 환기가 안 되어 생긴 습기라고 생각했는데, 직접 내려가서 보니 특정 부위가 눈에 띄게 젖어 있었습니다. 저희 집 욕실 바닥이나 벽면을 봤을 때는 겉으로 새어 나오는 물이 전혀 없어서 더 당황스럽습니다. 급한 마음에 일단 타일 사이사이 줄눈이 깨진 곳이 있는지 살펴보고, 실리콘이 떨어진 부분은 임시로 메워봤습니다. 하지만 아래층에서는 여전히 물기가 가시지 않는다고 하시네요. 배관 자체의 문제인지 아니면 바닥 방수층이 깨져서 물을 쓸 때마다 스며드는 것인지 판단이 안 서는 상황입니다. 지금 제가 고민하는 선택지는 세 가지입니다. 첫째는 정밀 탐지를 통해 배관 누수 여부를 먼저 확인하는 것이고, 둘째는 타일 덧방이나 부분 보수로 해결해 보는 것입니다. 마지막으로는 아예 바닥을 다 들어내고 방수 공사를 새로 하는 전체 공사인데, 비용 부담이 커서 쉽게 결정이 안 됩니다. 혹시 저처럼 배관 문제가 아니라 방수층 파손으로 고생하셨던 분들 계신가요? 겉보기에 멀쩡해도 바닥을 다 뜯어야만 해결되는 경우가 많은지 궁금합니다. 그리고 일상생활배상책임보험이 있으면 이런 방수 공사 비용까지 보장받을 수 있는지 경험하신 분들의 조언 부탁드립니다.