화장실 천장 물자국과 습기 문제, 타일 덧방으로 해결될까요 아니면 정밀 진단이 먼저일까요?

안녕하세요. 최근 화장실 천장에 조금씩 물자국이 생기더니 이제는 습기가 가득 차서 곰팡이 냄새까지 올라오는 상황입니다. 처음에는 단순한 결로라고 생각해서 환풍기를 계속 돌렸는데, 시간이 지날수록 특정 부위의 얼룩이 진해지는 것을 보고 누수가 의심되어 글을 올립니다. 현재 제가 파악한 바로는 천장 PVC 배관 주변에서 물방울이 맺히는 것 같고, 특히 배수구 쪽으로 물이 고이는 현상이 보입니다. 혹시 몰라 겉면의 타일 줄눈 상태를 확인해 봤는데, 몇 군데 금이 가 있긴 하지만 이게 근본적인 원인인지 아니면 내부 방수층 자체가 무너진 것인지 판단이 서질 않습니다. 창틀 쪽 코킹이 낡은 것 같아 외부 빗물이 유입될 가능성도 배제할 수 없는 상황이라 더 혼란스럽네요. 지금 제가 고민하고 있는 선택지는 세 가지입니다. 첫째는 비용을 최소화해서 문제가 보이는 타일과 줄눈만 새로 보수하는 방법, 둘째는 전문 장비를 써서 정확한 누수 지점을 찾는 정밀 진단을 먼저 받는 방법, 셋째는 아예 방수층부터 다시 잡는 전체 공사를 진행하는 것입니다. 단순히 겉면만 손봤다가 나중에 아래층까지 피해가 가면 일이 더 커질 것 같아 걱정입니다. 혹시 저와 비슷한 증상을 겪으신 분들이 계신지, 아니면 이런 경우에 어떤 순서로 점검을 받는 것이 효율적일지 조언 부탁드립니다. 그리고 일상생활배상책임보험으로 처리하시려는 분들은 본인 집 복구 비용까지 보장이 되는지도 궁금합니다.