아랫집 누수 보험 처리 중인데 천장 외에 바닥 보상 범위 어디까지일까요?

안녕하세요. 최근 저희 집 배관 문제로 아랫집 천장에 누수가 발생해 일상생활배상책임보험으로 처리하고 있는 중입니다. 처음에는 아랫집에서도 천장 도배와 석고보드 교체만 요청하셔서, 보험사 손해사정사와 협의해 해당 부분 전체 재시공으로 합의를 보고 현재 공사가 진행 중입니다. 그런데 오늘 갑자기 아랫집에서 바닥재까지 젖었으니 거실 바닥 전체를 새로 해달라고 요구하시네요. 당황스러워서 보험사에 문의했더니, 누수된 물이 오염되지 않은 온수였고 바닥면이 완전히 침수된 상태가 아니라 충분히 말리면 사용 가능한 수준이라 바닥 보상까지는 어렵다는 답변을 받았습니다. 손해사정사님은 민사 소송으로 가서 법원의 원상복구 명령이 떨어지지 않는 한 강제할 의무는 없다고 하시며, 일단 천장 공사에 집중하자고 가이드라인을 주신 상황입니다. 하지만 제가 걱정되는 점은 두 가지입니다. 첫째로, 지금 보험사 협력업체를 통해 천장 공사를 마친 뒤에 나중에 아랫집에서 바닥 곰팡이가 올라왔다며 추가 보상을 요구하면 그때는 어떻게 대응해야 할까요? 이미 합의가 끝난 시점이라도 책임 소재가 남을지 궁금합니다. 둘째로, 제가 도의적으로라도 바닥까지 다 해드리고 싶은 마음은 있는데 보험사에서 거절하는 상황에서 제 사비로 추가 보상을 해주는 것이 나중에 더 큰 분쟁을 막는 방법일까요, 아니면 원칙대로 보험사 기준에 맞춰 천장만 처리하는 것이 맞을까요? 비슷한 경험이 있으신 분들이나 보험 처리 범위에 대해 잘 아시는 분들의 조언 부탁드립니다.