아래층 화장실 천장 누수 발생, 배관 문제인지 방수층 문제인지 헷갈립니다

며칠 전 아래층 이웃분이 올라오셔서 화장실 천장에서 물이 떨어진다고 하시더군요. 확인해 보니 천장 텍스 주변이 젖어 있고 물방울이 맺혀 있는 상태였습니다. 처음에는 대수롭지 않게 생각했는데, 거실 벽지 구석 쪽으로 서서히 곰팡이가 올라오는 게 보여서 가슴이 철렁 내려앉았습니다. 급한 마음에 일단 급하게 누수 탐지 업체를 불러 공압 검사를 진행했습니다. 그런데 배관 압력에는 아무런 이상이 없다고 하네요. 업체 말로는 배관 문제가 아니면 화장실 바닥 방수층이 깨졌거나 외벽 크랙으로 빗물이 들어왔을 가능성이 높다고 합니다. 지금 제가 고민인 건 다음 단계입니다. 어떤 분은 일단 타일을 다 뜯고 방수를 새로 해야 한다고 하고, 또 다른 곳에서는 가스 탐지나 청음식 탐지를 더 정밀하게 해서 미세 누수를 먼저 찾아야 한다고 합니다. 무턱대고 바닥을 다 뜯었다가 원인이 아니면 비용 손해가 너무 클 것 같아 망설여집니다. 그리고 보험 관련해서도 궁금한 점이 있습니다. 제가 일상생활배상책임보험에 가입되어 있는데, 아래층 도배나 천장 복구비는 보상이 된다고 들었습니다. 하지만 정작 제 집의 탐지 비용이나 방수 공사비까지 보장받을 수 있는지는 잘 모르겠습니다. 급배수시설누출손해라는 특약이 따로 있어야 한다는데, 일반적인 일배책만으로는 제 집 수리비 청구가 불가능한 건가요? 정확한 원인 진단 순서를 어떻게 잡아야 할지, 그리고 보험 적용 범위에 대해 경험하신 분들의 조언을 구합니다.