욕실 벽면 백화 현상과 타일 균열이 방수층 문제인지 궁금합니다

최근 들어 욕실 벽면 쪽에서 이상 증상이 발견되어 고민입니다. 처음에는 단순히 물때인 줄 알았는데, 자세히 보니 타일 사이사이로 하얀 가루 같은 것이 배어 나오는 백화 현상이 나타나고 있습니다. 닦아내도 시간이 지나면 다시 올라오고, 최근에는 일부 타일에 미세한 금이 가기 시작했습니다. 아랫집에서 천장 점검구를 확인해 보니 콘크리트 면이 축축하게 젖어 있고 물방울이 간헐적으로 떨어지는 상태라고 합니다. 배관 누수라면 물이 계속 일정하게 샐 것 같은데, 저희 집은 샤워를 하거나 물을 많이 쓸 때만 아랫집 증상이 심해지는 느낌이라 방수층 문제인 것 같아 더 걱정입니다. 현재 제가 생각하는 선택지는 세 가지입니다. 첫째는 타일 겉면에 방수액을 바르는 침투 방수 정도로 간단히 해결하는 방법, 둘째는 문제가 되는 벽면이나 바닥 일부를 굴착해서 부분 보수를 하는 방법, 마지막으로는 아예 변기를 탈거하고 바닥 전체 방수층을 새로 만드는 전면 재시공입니다. 단순히 타일 표면의 문제인지 아니면 내부 방수층이 완전히 무너진 것인지 어떻게 판단해야 할까요. 그리고 만약 전면 재시공을 하게 된다면 일상생활배상책임보험으로 처리가 가능한 범위인지도 궁금합니다. 비슷한 경험 있으신 분들의 조언 부탁드립니다.