아래층 화장실 천장에서 물이 샌다는데 배관 문제일까요 방수 문제일까요

안녕하세요. 갑작스럽게 아래층에서 화장실 천장으로 물이 떨어진다는 연락을 받고 멘붕 상태인 집주인입니다. 처음에는 단순한 결로라고 생각해서 환기를 시키며 지켜봤는데, 시간이 갈수록 습기가 안 빠지고 결국 천장 마감재 주변에 하얀 가루 같은 백화 현상까지 보이기 시작했다고 합니다. 급하게 사람을 불러서 점검을 받아보니 상황이 좀 복잡합니다. 우선 천장을 열어 확인해 보니 배관 보온재를 타고 물이 흘러내리고 있었고, 정밀 조사를 해보니 예전에 욕실 리모델링을 하면서 들어간 시멘트 찌꺼기가 배관 내부에 굳어 있어서 물 흐름을 방해하고 역류가 발생했다고 하더라고요. 이 부분은 일단 제거 작업을 하기로 했습니다. 그런데 여기서 끝이 아니라, 추가 탐지를 해보니 바닥 방수층에도 문제가 있다는 진단을 받았습니다. 세면대 주변이나 배수구 쪽 타일 틈으로 물이 스며드는 상태라, 배관만 고쳐서는 해결이 안 되고 전체적으로 방수 공사를 다시 해야 한다고 합니다. 지금 제가 고민인 건 공사 범위입니다. 업체에서는 근본적인 해결을 위해 바닥을 다 걷어내고 새로 방수를 잡아야 한다고 하는데, 비용과 시간이 만만치 않네요. 혹시 저처럼 배관 이물질과 방수층 불량이 동시에 나타난 사례가 있으신지 궁금합니다. 단순히 타일 위에 방수제를 바르는 덧방 방식으로도 해결이 가능할까요? 아니면 말씀하신 대로 전부 다 뜯어내고 수평까지 다시 잡는 정석 공사를 해야 재발을 막을 수 있을까요. 일상생활배상책임보험으로 처리가 가능하다고는 하는데, 보장 범위나 자기부담금 부분에서도 주의할 점이 있다면 조언 부탁드립니다.