아랫집 천장 곰팡이랑 백화 현상, 배관 문제일까요 방수층 문제일까요?

갑자기 아랫집에서 화장실 천장에 물이 비치고 곰팡이가 올라온다고 연락을 받았습니다. 처음에는 아주 작게 시작됐는데, 시간이 지나면서 피해 범위가 점점 넓어지고 있다고 하네요. 지금 아랫집 점검구를 열어서 확인해보니 천장에 하얀 석회 가루 같은 게 맺혀 있고 고드름처럼 내려앉은 백화 현상이 보입니다. 당황스러운 마음에 일단 급하게 누수 탐지 업체를 불러서 공압 검사를 진행했습니다. 다행히 수도 배관 압력은 일정하게 유지된다고 해서, 단순한 배관 파손 문제는 아니라는 진단을 받았습니다. 그런데 여기서부터 고민이 시작되었습니다. 업체에서는 배관 문제가 아니라면 방수층이 깨졌을 가능성이 높다고 합니다. 특히 변기 주변이나 하수구 유가 틈새로 물이 스며들었을 확률이 크다고 하더군요. 지금 제가 생각하는 선택지는 두 가지입니다. 첫 번째는 타일을 전부 다 뜯어내고 바닥 전체 방수를 다시 하는 대공사를 하는 것이고, 두 번째는 문제가 의심되는 변기 탈거와 유가 주변만 집중적으로 수리하는 부분 방수를 진행하는 것입니다. 전체 공사를 하자니 비용과 소음이 너무 부담스럽고, 부분 방수만 했다가 나중에 또 새면 어쩌나 하는 걱정이 듭니다. 혹시 저처럼 배관 검사는 정상인데 백화 현상이 심했던 분들 계신가요? 부분 방수만으로도 충분히 해결이 가능한 상황인지, 아니면 이참에 전체를 다 갈아엎는 게 맞는지 조언 부탁드립니다. 그리고 일상생활배상책임보험으로 처리 가능하다는 이야기를 들었는데, 방수층 문제도 보상이 되는지 궁금합니다.