아랫집 천장 젖음 증상, 외벽 코킹 문제일까요 아니면 화장실 방수층 문제일까요?

안녕하세요. 최근 아랫집 거실과 욕실 천장 쪽으로 물기가 비친다는 연락을 받고 멘붕 상태인 집주인입니다. 처음에는 아주 작은 얼룩이었는데, 비가 온 뒤에 갑자기 범위가 넓어지더니 이제는 벽지가 눈에 띄게 젖어 들어가고 있습니다. 현재 제가 파악한 상황은 두 가지 가능성으로 나뉘는 것 같습니다. 우선 베란다 창틀 쪽을 보니 실리콘이 오래되어 갈라진 부분이 꽤 보입니다. 비가 올 때 그 틈으로 물이 스며들어 천장까지 영향을 준 것이 아닐까 싶습니다. 만약 이 경우라면 외부 로프 작업으로 코킹만 다시 하면 해결될 것 같아 희망을 가지고 있습니다. 그런데 문제는 욕실 쪽에서도 습기가 느껴진다는 점입니다. 정밀하게 살펴보니 샤워 부스 배수구 주변 타일 줄눈이 깨져 있고, 그 사이로 물이 조금씩 배어 나오는 것 같습니다. 만약 방수층 자체가 무너진 것이라면 바닥을 다 뜯어내고 재시공해야 한다는데, 공사 규모와 비용 차이가 너무 커서 고민입니다. 단순히 외벽 실란트 노후로 인한 유입인지, 아니면 내부 화장실 방수층 파손으로 인한 누수인지 판단하기가 너무 어렵습니다. 증상은 비슷하게 천장이 젖는 것인데 원인에 따라 해결 방법이 완전히 다르더라고요. 비슷한 경험 하신 분들께 여쭤보고 싶습니다. 비 오는 날에만 심해졌다면 외벽 문제로 보는 게 맞을까요? 아니면 평소 물 사용량과 상관없이 계속 젖어 있다면 방수층 재시공을 준비해야 할까요? 혹시 일상생활배상책임보험으로 이 두 가지 경우 모두 보장이 가능한지도 궁금합니다.